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3a / 3b wo ist der Unterschied

 

  3a 3b
     
 Produkt  - Vorsorgekonto mit oder ohne Fondsportfolio - Anlagefonds / Fondsportfolio
   - Lebensversicherungen - Lebensversicherungen
     
 Steuer  - jährlicher Steuerabzug [+] - bei Auszahlung von der Einkommenssteuer
  befreit [+]
     
 Kapital-Auszahlung   - Frühestens 5 Jahre vor Erreichung des
  AHV-Alters. [-]
- immer 90% des Rückkaufswert (PAX) [+]
   - Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit  
   - Auswanderung  
   - Einkauf in 2. Säule  
   - Finanzierung Eigenheim  
     
 Einzahlungen Arbeitnehmer    - offen bis max. CHF 6'768 [-] - keine Einschränkungen [+]
    - mind. Prämien ab CHF 1'200 pro Jahr (PAX)
     
 Einzahlungen  Selbsterwerbende  - Ohne berufl. Vorsorge [-] - keine Einschränkungen [+]
   - bis max. 20% des AHV-Einkommens
   oder max. CHF 33 840
 
     
 Belehnung

 - möglich zur Finanzierung von selbstbe-
   wohntem Wohneigentum [+]

- jederzeit möglich [+]
     
 Besteuerung bei Auszahlung  - separat zum übrigen Einkommen, die
  Kapitalauszahlung wird zu einem reduzierten
  Spezialsatz besteuert. [-]

- steuerfrei nach 10 Jahre Laufzeit [+]

    - bei Einmaleinlage ist ein vollendetes Alter
  von 60 Jahren Voraussetzung
     
 Erwerbsunfähigkeit  - frei wählbare Versicherung für eine Rente
   bei Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit
   oder Unfall (Abschluss bei Versicherung) [+]
- frei wählbare Versicherung für eine Rente
  bei Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit oder
  Unfall [+]
     
 Prämienbefreiung  - Bei Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit
   oder Unfall (Abschluss bei Versicherung) [+]
- Bei Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit
  oder Unfall [+]
     
Todesfallleistung  - garantiertes Todesfallkapital, unabhängig
   von der Entwicklung der Anlage
   (Abschluss bei Versicherung) [+]
- garantiertes Todesfallkapital, unabhängig
  von der Entwicklung der Anlage [+]
     
     
     
 Bank + Flexibilität in Bezug auf Höhe und Zeitpunkt der Einzahlung 
  - keine vorzeitige Auflösung
   
 Versicherung + Flexibilität in Bezug auf Zeitpunkt der Einzahlung 
  + Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit oder Unfall
  + hohe Rendite
  - Rückkaufswertverlust bei vorzeitiger Auflösung